Кредит – это договор с множеством нюансов. Если их не игнорировать, то заем может принести реальную финансовую пользу. О том, что нужно знать казахстанцам, читайте в материале NUR.KZ.
Кредит – это финансовый инструмент, который при правильном подходе может быть полезным. Однако это не "просто взял деньги", а договор с множеством условий. Если их игнорировать, то можно столкнуться с дополнительными расходами.
Как рассказывает Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка, перед тем, как оформить кредит в банке или микрофинансовой организации, нужно очень внимательно прочитать договор и обратить внимание не только на сумму ежемесячного платежа и срок, но и на другие условия.
Эффективная процентная ставка
Часто, когда казахстанцы видят рекламу кредитных продуктов, в глаза первым делом бросается процентная ставка. Однако это лишь "витрина".
Главным показателем является не номинальная, а эффективная ставка (в кредитах это обычно годовая эффективная ставка вознаграждения, то есть ГЭСВ). Именно она показывает реальную стоимость кредита, потому что включает в себя комиссии, страховки и прочие обязательные платежи.
Важно: по закону банки обязаны указывать эффективную ставку, поэтому обязательно перед оформлением кредита нужно уточнить этот показатель.
Дополнительные комиссии и платежи
Открытие счета, обслуживание, досрочное погашение – все это может стоить денег. Иногда немного, иногда ощутимо.
Перед подписанием договора следует запросить полный список платежей заранее, чтобы потом они не превратились в неприятный сюрприз.
Страхование
В банках могут потребовать обязательное оформление страхования жизни, здоровья или имущества. Это увеличивает стоимость кредита.
Стоит заранее уточнить, какие виды страхования необходимы, и проверить возможность выбора страховой компании.
График платежей
Стоит смотреть не только на сумму платежей, но и на их структуру. В нем прописаны суммы и даты внесения платежей. Кстати, в начале срока большая часть платежа состоит из процентов банку, а основной долг приходится на конец договора – это можно использовать, если планируется закрыть кредит досрочно.
Также перед оформлением стоит оценить свою платежеспособность. Точно ли получится ежемесячно платить одну и ту же сумму без ухудшения финансовой ситуации – если уверенности нет, то, возможно, стоит повременить с кредитом.
Штрафы и пени
Просрочка почти всегда приводит к штрафам и пени. Иногда условия жестче, чем кажется. Стоит обязательно изучить раздел договора, где указаны, что будет, если вовремя не совершить ежемесячный платеж.
Заключительная вычитка
Перед тем как подписать договор, следует его перечитать. Если что-то осталось непонятным – это не проблема, а повод задать вопрос или взять копию договора, чтобы прочитать его внимательно дома. Банки обязаны предоставить заемщику всю информацию, касающуюся кредита.
Таким образом, учитывая все нюансы кредитного договора, можно заранее сравнить пользу и риски, что позволит финансово подготовиться и успешно закрыть долг.
Также ранее эксперт рассказывала о том, почему в Казахстане кредиты дорого обходятся населению.
